“离大谱！”江西一名男子手头缺钱，通过线上平台向银行贷下4.15万，分36期偿还，等他细看还款账单直接傻眼，除去本金，还要叠加6500元利息、7000元GPS与服务费，凭空多出1.1万元担保费。原本只借四万出头，最后总共要还6.5万，男子满心不解，这笔高额担保究竟担保什么、由谁担保，办理全程没人跟他讲清楚，当初只签了电子协议，没有纸质合同，他压根不清楚藏着这笔收费，要是早知情绝不会办贷款，可他去找平台和银行讨要说法，两边却互相推诿踢皮球，始终没人给他合理解释。


贷款4万多元，最后要还6万多元。


很多人看到这样的数字，第一反应可能是利息太高，但真正让江西的孙先生无法接受的，并不是银行利息，而是一笔自己事先毫不知情的费用。


事情发生在2024年，当时，孙先生因资金周转需要，通过江西一家本地贷款平台申请了一笔银行贷款，贷款金额为4.15万元。


整个办理过程基本都在线上完成，合同采用电子签署方式，没有拿到纸质合同，考虑到贷款最终来自银行，他觉得流程应该比较正规，于是按照工作人员的引导完成了签约。


贷款办下来后，他一直按约还款，并没有仔细核对每一项费用。


直到后来查看还款明细时，他才发现，这笔贷款的实际成本，远远超出了自己的预期。


按照还款计划，本金4.15万元，银行利息约6500元，另外还有GPS安装费以及一些服务费用，大约7000元左右。


虽然这些费用已经不低，但最让他疑惑的是，其中还有一项金额高达1.1万元的“担保费”。


孙先生反复回忆贷款办理过程，却始终想不起工作人员曾向自己明确说明过这笔费用。


谁提供了担保？担保服务具体是什么？为什么需要支付这么高的费用？这些问题，他都没有得到明确解释。


带着疑问，孙先生联系贷款平台，希望对方给出说明，同时要求查看完整合同。


而事情并没有想象中顺利，平台方面起初表示，这笔担保费用不是他们收取的，让他去咨询银行。


可当孙先生联系银行后，对方也没有给出明确答复，双方互相推诿，问题始终没有得到解决。


后来，在媒体介入调查过程中，又发现一个值得关注的问题，公开信息显示，该贷款平台并不具备相关信贷中介资质。


面对记者采访，平台一开始否认收取担保费，对于合同内容和收费依据，也没有作出详细说明，仅表示负责人不在，无法回复，而银行方面对于一些关键问题，同样没有给予明确回应。


直到事件受到舆论关注后，平台最终退还了孙先生5000多元费用，但对于剩余费用的争议，并没有完全消除。


事实上，这并不是个例，此前，西峡也曾出现过类似情况，一位消费者通过汽车服务公司办理购车贷款，在签署电子合同后，才发现贷款中被增加了数万元服务费用，而涉事公司同样没有相关担保经营资质。


最终案件进入法院审理，法院结合相关法律规定认为，涉及无资质担保等内容的合同约定不具有法律效力，并判决相关公司返还消费者收取的费用。


这两起事件虽然具体情况有所不同，但都反映出一个共同问题：消费者在贷款过程中，很容易因为信息不对称，而承担本不清楚的费用。


近年来，线上贷款越来越方便，很多业务几分钟就能完成申请，电子合同逐渐成为主流，便利确实提高了办理效率，但另一方面，也让不少消费者忽略了合同细节。


一些人办理贷款时，更关注贷款额度和月供金额，对于合同中的收费项目、服务内容、第三方机构身份等信息，很少逐项核实。


而个别机构正是利用这一点，在合同中设置各种费用名目，等消费者发现时，贷款早已放款，维权成本也随之增加。


根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者依法享有知悉其购买、使用商品或者接受服务真实情况的权利。


对于贷款涉及的收费项目、收费标准、服务内容等，消费者有权获得充分、明确的说明。


如果重要收费没有履行充分告知义务，甚至存在误导、隐瞒等情况，就可能引发法律争议。


对于普通人来说，贷款本身就是一项金额较大的金融行为，一旦合同签署完成，很多条款都会直接影响未来几年甚至更长时间的还款压力。


因此，在办理贷款时，除了关注贷款利率，还应重点核实几项内容：是否存在担保费、服务费、咨询费、管理费等额外收费；收费主体是谁；是否具备相应资质；相关费用是否已经写入合同并进行了明确提示。


案例来源：山西经济日报2026-7-12