全国有两亿多灵活就业人员，但是只有一千万多人在交职工社保。该结论很容易让人认为是“没有考虑到以后”。但是把问题放到他们自己的生活中来考虑的话，并不是因为懒惰或者不知道怎么养老，而是因为人们真的负担不起这么长时间的开支。

灵活就业者收入的特点就是不固定。外卖小哥多送几个订单，网约车司机多拉几次活儿，个体经营户多卖些东西，这一个月的收入才会好一些。在淡季、恶劣天气、平台改变规则的时候或者是自己身体不舒服的情况下，收入会立刻下降。

有的人一个月拿到五六千块钱，看上去比最低工资还要高一点，但是这笔钱并不宽裕。房租、房贷、孩子的学费、老人的医疗费以及日常生活开支等各项费用都不可少。家里临时修理车辆、住院检查、回家乡办事等等都会使本来就很紧张的预算出现空缺。

使很多人为之放弃职工社保的就是这样的不确定因素。在单位工作的时候，社保费是企业和职工一起缴纳的，职工只负责其中的一部分。工资条上面有扣款的地方，但是数额不大，并且收入渠道比较固定。

而灵活就业人员的情况就大不相同了。没有单位来分担这些费用，所以养老、医疗等方面的开支基本上都要由个人负担。以低缴费基数来算的话，每个月大概要交800到900元左右，一年下来差不多一万块钱左右。收入比较稳定的时期还可以勉强维持下去，但是连续几个月都没有订单的时候，这笔钱就会被用来填补生活费用。

对于月收入较高的消费者而言，一万块钱属于一年度内的开支计划之内。对于收入不稳定的人而言，这可能就是一个月的房租或者老人做一次体检所花的钱。两者的对象并不是同一种东西。

缴费年限的变化比较大。

根据渐进式的调整方案，职工基本养老保险最低缴费年限将会由现在的15年逐渐增加至20年。对于有固定工作的人员而言，多缴纳几年可能只是一种延长职业生涯的方式。但是对灵活就业人员而言，则是需要付出更长的时间来维持这种状态，并且中途停缴的风险更大一些。

其实他们也曾经计算过这个数目。每个月都要交钱，几十年或者上百年之后才能拿到多少钱，什么时候才能够收回成本，这些都会影响到人的选择。但是未来收入、健康状况和就业机会都是不确定的因素。今天还可以接单，并不意味着几年以后还能够继续接单；现在的生意还可以维持下去，并不意味着明年的生意就不会出现亏损的情况。

从实际情况来看，断缴是很容易发生的。汽车修理费、家庭变故、住院费用、孩子的上学费用等等任何一个原因都会使几百到几千块钱不等的资金消失不见。对一般的家庭而言，一个意外就会使得几个月的社会保险缴纳计划中断。

但是如果缴费中断了的话，之前投入的资金就不可能按照个人的理解被退回去了。统筹的部分不是个人账户，可以看见的是个人账户的累积。已经有了一定数额的缴纳，但是在中途出现问题之后很难完整的保留下来，这样的感觉会使一部分人减少自己的缴费意愿。

因此有的人就转而去交费较低的城乡居民医疗保险了，有的人则每月把一部分钱存起来，还有的只留下自己觉得最重要的那部分保障。

虽然这些选项并不完美，但是都有实际的原因存在。职工社保解决了长期的问题，但是灵活就业人员首先要考虑的是这一个月能不能按时缴纳房租，下个月家里有没有钱看病。一个人连现在的生活都难以维持的时候，就更不可能去保证自己几十年后会有一个稳定的退休计划了。

但是放弃缴纳保险费就会使以后的保障降低。居民养老待遇一般比不上职工养老保险，仅仅把钱存在银行卡里也会遇到通货膨胀、投资风险以及寿命延长等难题。眼前容易一些，老年时期要承受更多的压力，这是无法避免的。

值得我们去思考的问题，并非是为什么会有那么多人不愿意缴纳社会保险费，而是一份被视作重要保障的东西，在很多劳动者的身上却成了一个无法长久维持下去的固定开销。

并不是不想养老、不接受保障。一般情况下，目前的家庭开支会排在第一位。先把眼前的事情做好了再说将来的事儿吧，这就是他们按照自己的收入来做出的选择。