莫名其妙个人社保卡被封了，一次是因为在晚间有扣款记录，第二次原因更离谱，竟然是一笔普通的转账，原因是接收方与转出方是是第一次有交易。第二次解封要求提供转账对象的姓名、电话号码，柜台直接电话联系询问与转出方的关系以及资金性质，银行有这个权力如此查询吗？


银行最后给出的解释是防诈骗，反诈风控有必要，但简单一刀切、无差别封卡、额外索要收款人联系方式，属于典型粗放式“防御性风控”，媒体和监管层面也多次点名批评这种层层加码、把风险成本转嫁普通储户的现象 。银行确实拥有风险核查、账户止付/限制非柜面的权限，但核查措施必须和风险等级匹配，不能风声鹤唳、设置不必要门槛。


要知道的是：银行有权做风险管控，但不是无限制权力。应当分级、精准风控，不能普通陌生转账直接触发封卡，属于偏高等级处置，属于执行层面的问题。


另外，个人金融信息收集原则：收集信息必须合法、合理，不能收集和本次业务无关信息。


反诈是全社会共识，储户本身愿意配合合理核验；矛盾点就在于：部分基层机构为了规避自身考核追责，采用最简单粗暴一刀切方案，牺牲普通客户的使用便利，这也是目前舆论持续呼吁银行优化风控模型、做到精准识别风险的原因 。