养老金核心规则就是多缴多得、长缴多得，差距主要来自下面这几个原因：

1. 缴费基数不一样（最主要）
机关事业单位一般按全额工资（含津贴绩效）足额交社保；很多普通企业过去按最低基数缴纳。几十年累积下来，个人账户余额差距很大，直接拉开养老金。效益好的大厂、央企足额缴费，养老金也会更高。
2. 缴费年限、视同缴费（历史遗留）
上世纪90年代企业先实行养老保险；机关事业单位到2014年10月才并轨。2014年前机关老工龄算作视同缴费年限，可以算过渡性养老金；企业这边视同年限普遍更少，两者核算标准不同，是老一代人待遇差距的重要原因 。
3. 年金的差距
机关事业单位强制有职业年金，相当于第二份养老金；普通企业企业年金很少，绝大多数企业职工没有这一块，这是隐形待遇差。
4. 退休地区不同
养老金按当地**社会平均工资（计发基数）**计算。经济发达地区基数高，同样缴费年限，退休金更高，省内不同地市也有差距。
5. 参保类型不同
城乡居民养老保险（原新农合）缴费低，养老金最低；灵活就业人员自己掏钱，很多人选低档；职工医保/养老保险待遇更高，三类本身起点就不一样。
6. 退休年龄
晚退休，缴费时间更长、个人账户积累更多，计发月数更小，养老金也更高。

补充：2014年养老并轨之后，新入职的机关事业单位人员，和企业用同一套养老保险公式，长期来看，新参保人群的差距会逐步缩小。国家也连续多年统一上调养老金，对低养老金群体、高龄老人倾斜照顾，慢慢缩小差距。

退休金差距，不是单纯工龄的问题。缴费基数、缴费年限、有没有年金、退休地区，再加上过去养老双轨制留下的历史因素叠加在一起，才造成待遇差别。现在新参保人员制度统一，国家每年上调养老金，持续向低收入退休人员倾斜。