1万元逾期清零之后，谁最开心？ 2026年1月1日清晨，央行征信中心一条“小额逾期记录清零”的公告，把7800万条“小黑点”一键删除。对象很具体：已结清、金额不超过1万元、历史逾期。朋友圈瞬间刷屏——“我又能贷款买车了！” 别急着欢呼。政策算盘不复杂：让曾经“信用破产”的人重新上桌，好把1.8万亿元潜在信贷空间释放出来，买车、买房、双十一，能刷就刷。数据看着香，可 flesh and blood 的人不是数字。2019到2023年，全国信用卡半年逾期额从480亿元翻到1090亿元，坏账率同步翻倍。清零只是抹掉过去，没改变未来。 我干银行风控的朋友透露，总行下发的新年KPI里，发卡量、贷款余额依旧占年终奖60%。尽调？五分钟人脸识别+社保接口就算“尽职”。只要申请人当期没逾期，系统直接批。至于下个月还不还得上，那是催收部的问题。 更狠的是网贷平台。它们的大数据模型会实时捕捉“循环贷”信号，一旦察觉你习惯借新还旧，立刻提额、降息、送券，温柔地把你推向深渊。利率？表面年化14%，叠加上各种“服务费”，真实成本轻松破30%。二次逾期不是概率，是剧本。 经济需要刺激，但复苏不能以制造新坏账为代价。记录可以清零，欲望不会。现在轮到你回答：如果明天信用卡短信提示“临时额度提升至5万”，你刷还是不刷？留言聊聊，你最想先买的那件东西，真的值吗？