果然还是停了！当汇旺支付在金边总部贴出暂停营业公告的那一刻，无数在这个 “柬埔寨支付宝” 里存着血汗钱的人，心里最后一根弦断了。 汇旺支付可不是小平台，2014年成立后就被叫做“柬埔寨支付宝”，在当地不管是买菜吃饭，还是生意周转、换汇，甚至是加密货币交易，都能用到它。 尤其是在华人群体里，渗透率高到离谱，不少在柬工作的华人把血汗钱存在里面，商户更是靠它收付款维持运营，谁也没想到，这个渗透当地衣食住行的支付巨头，会以这样狼狈的方式停摆。 这场危机早有预兆，时间线拉回2024年9月25日，柬埔寨国家银行已经吊销了汇旺的运营牌照，还启动了清算程序。 让人费解的是，被吊销牌照的汇旺居然没停业，反而继续违规运营了近15个月，直到今年5月，美国财政部出手，把汇旺列为洗钱金融机构实施制裁，还指控它至少洗了40亿美元，这才揭开了它的黑幕。 美国的制裁只是开始，随后多国陆续跟进。 英国专门发布了汇旺涉诈的报告，韩国冻结了太子集团在韩几家银行柬埔寨分行的超910亿韩元资产，新加坡更直接，查封扣押了太子集团旗下6处房产，还对相关银行账户、证券账户发出禁止处置令，总价值超过1.5亿新元。 这一系列操作，让汇旺的资金链彻底绷紧。 汇旺的背后，站着太子集团创始人陈志，这位福建籍华裔被美国冻结了150亿美元资产，涉嫌构建庞大的跨国电诈网络。 汇旺作为太子集团的核心金融平台，说白了就是为这些非法活动提供资金通道。 有意思的是，有知情人透露，陈志经常赴日，还在日本买了豪宅、成立了3家公司，试图获得长期居留资格，只不过当地住户说从没见过他。 11月26日，苹果商店突然下架汇旺APP，这一下直接引发恐慌性取现，用户们扎堆去取钱，汇旺扛不住了，11月27日就推出了限额措施：老用户每天只能取2000美金，新用户更是只有1000美金。 限额非但没稳住局面，反而让大家更慌了，所有人都怕自己的钱取不出来。 12月1日的暂停营业公告和延期兑付方案，彻底点燃了矛盾，方案里两个选项让人难以接受，要么买高收益理财，等18个月后才能拿回本金；要么等半年后，按月按比例慢慢取现。 这样的方案谁能放心？现场聚集的用户越来越多，挤兑风波愈演愈烈。 3天后，柬埔寨国家银行终于再次发声，发布公告确认汇旺牌照早就吊销、公司也已注销，强调它不再是合法商业主体。 5号，又再次公告，通知汇旺用户12月8日到19日去该行登记债务信息，可这样的后续通知，根本平息不了民众的不满，大家纷纷质疑监管失职。 要是当初吊销牌照后就严格监管，怎么会有近15个月的违规运营，又怎么会让这么多人的资金被困？ 汇旺倒下的连锁反应还在扩散，太子集团旗下的太子银行也没能幸免，作为柬埔寨最大的商业银行之一，太子银行出现了大规模挤兑，短期内提款额激增，多家分行不得不暂停交易。 整个柬埔寨金融市场的信心都受到了重创，不少民众对当地金融机构产生了信任危机。 这场风波里，最无辜的就是普通用户，有在柬打工的华人，把几年的积蓄都存在汇旺里，就等着寄回国内养家糊口；有小商户，账户里的周转资金取不出来，生意都没法继续做。 他们没做错任何事，却要为平台的非法操作和监管的漏洞买单，这种委屈和焦虑，外人很难体会。 其实汇旺的结局早就注定，靠着为电诈、洗钱提供通道牟利，违背法律和道义，被多国制裁是必然结果。 它的倒下也给所有国家提了个醒，跨国金融犯罪的链条越来越隐蔽，只有各国联手打击，才能从根源上遏制，尤其是金融监管，不能有任何漏洞，否则伤害的就是普通民众的利益。 柬埔寨这次的教训足够深刻，监管的缺位让非法平台钻了空子，最终引发金融市场动荡。 希望当地能以此为契机，完善金融监管体系，切实保障民众的财产安全，对于普通人来说，选择支付平台和金融产品时，一定要擦亮眼睛，认准合法合规的机构，别被高收益迷惑，否则很可能血本无归。 金融市场的稳定，需要每个参与者的守法经营，更需要监管部门的严格把控，跨国犯罪再隐蔽，也逃不过各国的联手打击。 汇旺的倒下不是结束，而是对各类非法金融活动的警示，只有守住法律底线，才能让金融市场健康发展，真正服务于民众和实体经济。 大家对此有什么看法呢？欢迎各位在评论区留言！