银行为什么不要存款了？老规矩，先来说说行情。指数这里大概率会出现二次回踩，而这次回踩能不能成功，就看指数能不能把成交量放出来，最好到2万亿以上。放量收阳就说明承接足够，那就会在这附近做底。我觉得没必要每天都操作，普通人想要抓住每一个波动是很难的，不如在一些比较重要的关键点位出手，出手次数少，反而能够提高自己的成功率。可能这一路涨上来，都没什么好上车的位置，没有那就一直等，A股总会有机会接你上车的。回踩的过程中需要下挫的足够多才好接，你就看啥时候身边的人缴械投降了，那就差不多了，人性都是共通的。...............手上有1个亿存款的朋友，这篇文章建议看完，因为你可能马上就找不到地方存钱了！往年这个时候银行都在揽储，送米送油的拉客户，但如今六大行却集体下架了五年期大额存单，仅剩的三年期产品利率也普遍降到了1.5%到1.75%。更有内蒙古村镇银行，直接官宣取消五年期整存整取，成为业内首家明确停售的银行。这是什么操作？银行是不要咱们的钱了吗？接下来的变化，会直接影响到2026年你和我的钱包，今天馆哥就用这一篇文章说透。很多人其实还没搞清楚，这次下架的到底是什么产品。首先，定期存款，大家都不陌生，就是把钱存在银行里，到期了银行会给你一个比活期稍微高点的利息。但这里面有个大坑，一旦你中途手头紧要提前取钱，银行只会按活期那点可怜的利息给你算。打个比方，本来说好给你2%的年息，结果因为提前取了，最后只能拿到0.2%，这一进一出差了10倍。辛辛苦苦存两年，结果还不如把钱放在余额宝里。而大额存单就更高级，它有20万的起存门槛，但除了这个限制，剩下几乎都是优点。利息更高，比如说在2024年，定期只有1.5%，大额存单能给到2%甚至更高。如果说你着急用钱，可以把存单直接转让给别人，这样提前支取就还能按照原来的利率计息，不会像定期那样损失惨重。所以一直以来，大额存单都是有闲钱的人的首选，尤其是5年期的大额存单利息最高，更是香饽饽，有时候做生意周转不开，拿出大额存单直接就能当现金用。那么问题来了，这么好的产品，银行为什么要集体下架呢？原因很简单嘛，银行的核心业务就是吸纳存款，然后放贷，从中间赚利息差。从经济学数据来说啊，咱们国家的商业银行呢，净息差的底线不能低于1.6~1.8之间。比如啊，贷款利息是5个点，存款利息呢是3个点啊，那净息差还有两个点嘛，银行呢，就有足够的利润来运转，毕竟，要给员工发工资啊，要处理坏账，自己也还要赚点钱。但是从去年开始啊，咱们商业银行的息差呢，就跌破了1.7。2025年二季度进一步缩窄至1.42%,创下了20年以来最低。在这种情况下，央妈还要继续降息，那银行的利润就会进一步下滑。所以随着贷款利率的不断下调，银行呢，也只能同步的下调存款利率，甚至停售五年期大额存单，不然就是做赔本生意了。这里我们要关注一个很重要的信息，那就是央行在2025年三季度货币政策报告中明确提出要支持银行稳定净息差。也就是说，允许银行通过降低存款利率来缓解经营压力。那么显而易见，未来几年低利率会是常态。因为现在本来赚钱就难，银行都已经砍掉了一些不怎么赚钱或者亏钱的业务线，如果你这个时候还被消费主义洗脑，那负债很有可能就会追上你。在过去的几十年，我们都已经习惯了银行定期存款这种无风险的存款的方式，但是现在我们必须要认清楚。银行并不是没有风险，只是风险被银行承担了而已。所以2026年可能不止是看不到5年期存款了，甚至3年期存款都会变得一单难求。对于个人来说啊，我的看法就是越到了低利率时代，看上去钱存银行没有收益了呀，你反而越要存钱，不能乱花，因为存款依然是最适合咱们普通人的理财方式，不输就是赢嘛。低利率时代谁能更早接受这个现实，谁就能少走弯路少踩坑。所以这个时候我们就可以多关注一点低波稳健的组合。在低利率时代，配置一部分低波资产也是不错的。而且我们同时要看到，史上最划算的贷款时刻可能正在到来。存款利率降了，贷款利率降得更快。2025年部分优质企业已经拿到了3%左右甚至更低的经营性贷款，个人房贷利率也在触底。如果你有购房需求或者创业需要一笔启动资金，那么现在可能是过去十年里借钱成本最低的时期。还有最重要的一点，在个人能力范围之内呢，可以去尝试更多元化的配置资产。具体来说，首先咱们要留出足够的现金，个人的生活，父母的养老，还有孩子的教育，再保证这个基本的用途的前提下呢，剩下来的资金呢，你可能需要啊，稍微拿出一点点去买一点债券。那么再剩下来的钱呢，你再去A股买点公司啥的，不过A股投资一定要谨慎，千万不能借钱买，因为很有可能对方把公司都卖给你。如果你真的炒过A股，你会明白我在说什么。然后还可以拿出一部分钱适当的增加黄金类的产品，可以对货币贬值形成一个对冲。总之，这次5年期大额存单的下架，给了我们一个提醒，要审视自己的资产布局，随着时代的变化，一定要灵活调整自己的资产配置。只有这样未来你的资产才能保值甚至增值。最后动动手指，点个小赞，未来馆哥会给你分享更多的财经知识！风险提示：以上为个人观点，仅供参考。短期涨跌不预示未来，如提及个股或基金不代表投资建议。投资需谨慎。基金 A股超话财经基金