11月28日，财闻报道称，杭州永耀实业集团有限公司实际控制人刘向东因涉嫌非法经营罪已被杭州警方逮捕。这位在浙江民间借贷领域活跃二十年的“地下银行家”的面纱正被逐步揭开。

据法院裁定及多方披露，刘向东长期以魏善石、魏志明等他人名义从事职业放贷活动。月息高达3%，并存在“砍头息”等操作，实际放贷金额与合同不符。

仅公开诉讼标的已近5亿元，涉及圣奥集团、顾家集团等多家知名民营企业，部分企业因巨额债务陷入困境甚至破产。

01

赌场起家

刘向东的违法犯罪记录可追溯至2007年。

根据杭州市下城区人民法院（〔2007〕下刑初字第393号）刑事判决书，刘向东（绰号“小东”）于2007年因开设赌场罪被判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金2000元。

判决书显示，2007年6月期间，刘向东与洪斌（绰号“大嘴巴”）、陈贵珍（“陈姐”）等六人经事先预谋，在杭州多处地点组织以扑克“九”形式的赌博，三次收取抽头款共计数万元。

该团伙还雇佣他人负责看场、抽头与监督。6月23日，部分涉案人员在现场被公安机关抓获，6月27日刘向东及另一被告高功宇被抓获归案。

六名被告在庭审中对事实无异议，并已退缴赃款。

多份法院裁判文书及工商登记信息显示，2007年之后，刘向东逐步形成以永耀集团为平台的民间借贷业务体系。

旗下多名自然人以个人名义放贷，合同统一由公司管理。

02

借贷王国的运作模式

刘向东的借贷网络运作模式在杭州市上城区人民法院近日公布的一份裁定书中得以详细揭露。

在一起金额达1亿元的借款合同纠纷中，涉案多方一致指出，合同名义出借人魏善石仅为“代持”，实际资金来源均为刘向东。

裁定书称，魏善石本人收入水平与其宣称的巨额出借能力明显不符。

法院表示，魏善石自认借款实际按“三分利”（月利率3%）计息，被告方亦称存在“砍头息”扣除，实际放款金额仅约9762万元。

这些细节与职业放贷人的典型特征高度吻合。

多份民事案件材料显示，其借贷利率普遍高于民间融资平均水平，部分案件记载利率折算年化可达36%至84%。

司法材料亦显示，永耀体系对借款人常采取“滚动续借”、“以贷养贷”等方式，使债务持续扩大。

03

企业陷阱

刘向东的借贷网络与浙江多家民营企业的命运交织在一起。

公开资料显示，刘向东及其关联自然人在一年内至少以“魏善石”、“魏志明”、“范永明”等名义，在杭州多家法院提起超过三起民间借贷诉讼，累计标的金额接近5亿元。

被借款人包括多家知名民营企业的实际控制人。

顾家集团相关材料声称，其向刘向东体系累计偿付本息约58亿元，而实际获得资金规模仅为5亿至6亿元。

宝利德集团、红星美凯龙部分关联方在多份债务纠纷案件中也出现类似指控。

部分企业随后因资金链承压进入重整或破产程序。

多名接近案件的知情人士称，民间高成本借贷与企业高杠杆经营共同放大了风险暴露。

04

顾家集团崩塌

顾家集团的经历成为刘向东借贷网络破坏力的典型例证。

2025年10月15日，已更名为杭州德烨嘉俊企业管理有限公司的顾家集团向杭州市钱塘区法院申请破产重整，理由是不能清偿到期债务、资不抵债。

11月20日，法院正式受理。

举报材料揭示顾江生多年依赖民间高息借贷。2021年，他向自然人刘向东借款，最高余额达13亿元，其中一笔1亿元借款含“砍头息”，实际年化利率超过36%。

顾家集团最大普通债权人代明贸易（债权超5亿元）向杭州市相关部门递交的实名举报材料显示，顾江生在2023年通过两家关联公司转走巨额资金：杭州双丰贸易有限公司转出超30亿元，杭州盛睿汇通贸易有限公司转出超14亿元，两项合计44亿元。

这些款项被记入集团账面“应收账款”，公司财报却坦陈“预计可回收性较差”。

债权人指出，这不是正常经营往来，而是通过关联交易抽走母体资产、做低估值，使控股权转让时更“干净”，让上市公司接盘更顺畅。

05

法律边界

近年来，中国司法系统对非法放贷活动的打击力度不断加强。

今年8月8日，最高人民法院发布《关于贯彻落实〈中华人民共和国民营经济促进法〉的指导意见》，其中明确提出，规制“高利贷”、“砍头息”等违法行为，同时还规范了金融机构放贷行为。

对于“高利贷”、“砍头息”等非法职业放贷和转贷等违法行为往往会滋生金融黑灰产行为。

非法放贷行为虽然具有非法性，但是并不必然导致需要利用刑法进行调整，也有可能是触犯行政法的行为。

职业放贷、非法放贷也不等于欠钱可以不用还。《非法放贷意见》针对的是高利贷的职业放贷人，对于其他的放贷人，并未构成非法经营罪，这一部分的法律关系还是应当利用民法进行调整。

06

案件走向

目前，刘向东案件仍在进一步调查中。

2025年9月，杭州市西湖区警方以涉嫌非法经营对刘向东立案调查，并于近期采取刑事强制措施。当地政府尚未公开说明案件细节。

多名法律人士表示，若涉及资金链条属“多人、多壳、多名义”放贷模式，案件后续可能牵出更大规模的民间资金流、债务关系网及关联企业风险暴露。

“从已披露金额和参与主体判断，这类案件往往不会只有一条线索。”一位熟悉此案的法律专家说。

分析人士认为，若调查持续推进，案件可能进一步牵动区域民间借贷网络及部分民营企业风险暴露。

刘向东案仿佛一面镜子，映照出民间金融活动的复杂面貌。

随着案件调查深入，更多隐藏在合同与代持名义下的资金链条可能浮出水面，其波及范围恐怕已远超目前披露的5亿元诉讼标的。

而对于那些因高息借贷而陷入困境的企业来说，刘向东的被捕只是一个开始，如何厘清数亿元资金的来龙去脉，将是警方与企业共同面对的难题。

文中观点系作者自身观点，不构成投资建议，不代表消金界平台观点。