2025年8月31号那天，张女士开着自己的奔驰EQS450+在高速上正常行驶，结果莫名被别人追尾了，交警一来就定了对方全责，幸好她只是轻微擦伤，没出大事。可后续的理赔事儿，真是让她越想越气——这车是她花67万买的试驾车，今年3月投保车损险时保额还定了52万，现在4S店说维修费得53万，基本等于报废，可对方的中国人保却只肯赔24万。 理由特别牵强，说她这台车因为从4S店过户到个人名下，就算“二手车”了，理赔得按二手车市场价来，还特意强调“保额不是最终赔额”。张女士没办法，又找自己投保的太平洋保险申请代位追偿，结果也被拒了，理由是怕超额赔付追不回来。 这事儿一曝光，网友直接炸了锅，“52万保额只赔24万”的落差也太离谱了，大家都吐槽保险公司投保时恨不得把保额吹上天，理赔时就玩文字游戏，这“双标”操作实在让人寒心。而且大家还发现，试驾车只要一过户就算二手车，这居然是行业里默认的潜规则，不少人都质疑：就因为过了次户，哪怕车没怎么开、损耗小，也得按二手车贬值算吗？这定义也太不合理了。 律师后来也出来说话了，说保险公司按“二手车”定性和按市场价赔付，从法律上来说是符合规定的，毕竟《保险法》里有“损失填补原则”，不能让车主获利。但合法不代表合理啊，张女士花近70万买车、按52万保额交保费，结果出事只赔零头，这实在说不过去，建议她让保险公司拿出详细的评估报告，不行就找第三方机构重新鉴定。现在车险该不该按市值赔都冲上热搜了，大家争论的核心就是：投保时按高价值算保费，理赔时就按低价算市值，这对车主也太不公平了。 我觉得这事儿里保险公司确实有点“店大欺客”的意思，投保时不把“保额≠赔额”“二手车认定标准”这些关键信息说清楚，等出事了才拿条款当挡箭牌，换谁都得气。而且试驾车这种特殊情况，不能简单按普通二手车来定价值，毕竟车主花的钱接近新车价，使用时间也短。真心希望监管能管管这种乱象，要么让保险条款更透明，要么建立更合理的车辆价值评估体系，别再让车主投保时放心，理赔时寒心了。
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