最近啊，我发现大家对社保的疑惑从来没停过——“没交满15年是不是白交了？”“只交15年就停保亏不亏？”“父母没交过社保晚年咋办？”……今天，我就以“过来人+专业HR”的双重视角，把这些问题掰开揉碎了讲清楚。

一、“社保没交满15年，之前的钱是不是打水漂？”

先给结论：不是白交，但退保是下下策。

社保累计缴满15年且达到法定退休年龄，才能领养老金。要是没缴满又不想续缴了，确实可以申请退保——但只能拿回个人账户里的钱，统筹账户（公司/国家补贴部分）一分都拿不到。

而且退保得满足三个“苛刻”条件：

- 已达法定退休年龄；

- 缴费未满15年；

- 个人部分是全额缴纳（比如灵活就业人员）。

作为HR，我坚决不建议大家退保。毕竟社保是“国家兜底的福利”，为了眼前这点钱放弃长远保障，太不划算。

二、“社保交满15年，能不能直接停缴？”

原则上可以，但我劝你别冲动。

社保是“多缴多得”的，缴满15年只是领养老金的“门槛”，但缴费年限越长、基数越高，退休后拿的钱越多。

更关键的是医保——职工医保想终身享受，男性得累计缴满25年，女性得累计缴满20年（各地标准有差异，比如上海男女都要缴满15年，东莞男性30年、女性25年）。要是社保缴满15年就停，医保也会断缴，晚年看病报销的福利就没了。

三、“总觉得社保扣太多，能不能干脆不交？”

有这种想法的人，大概率是没算明白账。

以杭州为例，社保最低缴费基数是3957元，个人每月缴415元，公司却要缴973元——相当于公司给你掏了“两倍多”的钱养着你的社保账户！

你每个月扣的几百块，老了会以养老金的形式返还，而且医保还能报销看病费用。说白了，扣得越多，其实是公司和国家在给你“存养老钱+医疗保障”，你老板比你更“肉疼”这笔支出呢。

四、“职工社保和居民社保，能不能同时交？”

别折腾了，交两份也领不到双份福利。

职工社保（五险一金）涵盖养老、医疗、失业、工伤、生育和公积金，报销比例、保障范围都远优于居民社保（只有养老和医疗）。比如杭州三级医院，职工医保报销76%，居民医保只报40%。

而且，就算你同时交了两份社保，退休后也只能领一份养老金，医保报销也只认其中一份。纯属“花钱买亏吃”。

五、“父母没交过社保，晚年咋养老？”

别慌，居民社保是农村父母的“救命稻草”。

居民社保年满16岁就能交（七八十岁也能补），一年缴一次，最低100元、最高2000元，档次自选。累计缴满15年，60岁后就能领养老金；医保则是“交一年用一年”，想报销就得一直续缴。

要是父母之前交过新农保、城居保，没凑够15年且没领过养老补贴，还能按年补缴甚至一次性补满15年，补完就能领养老金。具体怎么操作？直接去户籍地社保局，或者让子女打12333社保热线咨询，别让父母晚年“没保障”。

社保是职场人“隐形的铠甲”，也是父母晚年的“兜底绳”。这些知识点，建议你转发给身边人——多一个懂社保的人，就少一份生活的焦虑。