后疫情时代，全球经济增速放缓，全世界迎来消费降级，居民储蓄的重要性进一步提升，这也促使我国银行产业迎来进一步的繁荣。

但由于政策变动以及受到经济局势影响，明年开始，银行储蓄在30万元以上的家庭，或将面临“三大麻烦”。

那么对于个人储户来说，到底会迎来何种调整，又将面临具体怎样的三种麻烦，普通人又该如何调整理财策略呢？

对于中国银行产业来说，其一直是全球最为赚钱的行业之一。

《财富》杂志世界五百强企业榜单之中，时常能够看到中国银行企业的身影。

在2023年公布的财富数据中，中国有着超过142家企业上榜。

这些企业的总产值更是高达11.7万亿美元，仅次于美国，位居世界第二。

而在排名靠前的中国企业，除了国家电网、中国石化、中国建筑等国有企业之外，紧随其后的便是中国工商银行、建设银行等六大央行。

而且值得一提的是，尽管受到疫情影响，全球各大行业营收额均迎来不同程度的下滑。

但是中国银行产业的利润、营收额却是不断创造新高。

其中2023年中国储蓄的总额更是高达280万亿元，人均储蓄多达20万。

那么是什么原因导致我国银行产业在经济不景气的背景下逆行而上呢？

这主要是由于我国民众对于银行储蓄的热衷导致，要知道中国人是全世界最喜欢存钱的民族之一，中国人喜欢存钱主要由两个原因。

中国人喜欢将闲钱放进银行吃利息的第一个原因，便是受到传统观念的影响。

相比较理财投资，我国大部分民众更热衷于更加稳定稳妥的银行储蓄，不愿冒险。

再者，则是自小接受的教育，教导我国老百姓要未雨绸缪，为可能发生的意外提前做好准备。

因此将闲钱储蓄在银行之中，也是为了应对特殊情况的不时之需。

我国基础福利制度，相比较西方存在差距。

像是西方发达国家，其社会福利制度完善，如果不幸生病或者是发生车祸，那么国家医保能够进行全额报销，免除后患之忧。

但是中国正处于发展中国家向发达国家迈进的阶段，社会福利制度尚且存在缺陷，发生意外大部分情况只能自己买单。

而且随着疫情时代的到来，经济环境逐渐不景气，大量的企业面临倒闭困境，无数人下岗失业。

因此我国老百姓逐渐认识到储蓄的重要性，手里有钱才能做到心里不慌。

多重原因之下，致使我国银行储蓄的总额不断增长，其中大量的家庭银行储蓄总额更是达到30万元以上。

但是银行储蓄总额的不断增长，对于我国经济恢复来说起不到促进的作用，银行储蓄政策未来将迎来调整。

银行政策的相关调整，将会导致我国30万存款以上的家庭面临三大麻烦。

那么这三大麻烦分别是什么呢？

30万存款家庭，即将面临的第一大麻烦，便是银行利率将会迎来下滑。

2024年以来，我国各大银行分别对于储户的存款利率进行调整，其中下调储蓄利率为政策主旋律。

像是5年定期存款的利率已经下滑到了2.4%，相比较去年下降幅度达到30个基点。

值得一提的是，此次银行行业的利率下调波及深远。

不仅是六大央行领头，就连各地的乡镇银行、小银行也纷纷效仿，背后可见有着政策方面的支持。

而与用户储蓄银行利率下调相对的，则是银行贷款利率的下调。

其中以住房贷款为例，2023年对于1年期住房贷款的LPR下调20个基点，对于5年起的LPR下调幅度达到10个基点。

由此可见，我国银行鼓励用户将储蓄在银行中的存款取出，进行消费、创业或者是买房投资。

之所以银行储蓄利率迎来下调，最根本的原因还是为了促进消费，促进我国经济复苏。

后疫情时代，全球经济增速放缓，我国务必需要重新促进消费市场的繁荣，以此才能重新获得经济总额的持续上涨。

要知道中国作为典型的商品市场国家，“中国制造”的商品享誉全球。

我国之所以能够在改革开放以来一跃成为世界第二大经济体，制造业发挥至关重要的助力。

但随着疫情期间全球海运运输受阻，疫情之后全球各国增强制造业产业回流。

我国制造业遭遇冲击，大量制造行业面临有价无市尴尬局面。

因此我国只能通过增强本国消费者的消费欲望，通过拉动内需来解决制造业的发展难题。

存款30万家庭将会在未来面临的第二个麻烦，则是通货膨胀之下导致的物价贬值，存款的购买力迎来下滑。

受到后疫情时代经济不景气影响，我国国内面临通货膨胀窘境，钱不再值钱，大量储户家庭面临财政缩水。

而像是现如今深陷货币汇率“自由落体”的日本，便是通货膨胀下，财富缩水的典型案例。

日元目前已经跌破1：160的美元汇率，日本民众储蓄经济遭受重创。

而如果是我国经济持续不景气，那么将不可避免面临日本如今的困境。

甚至我国经济专家更是预测，未来10年内，中国货币贬值幅度将会达到30%。

这也就意味着中国货币年均贬值率将会在3%，远高于目前的银行储蓄利率。

这也就相当于将30万存款放进银行中，一年之后购买力反倒会迎来下滑！

未来我国银行储户将会面临的第三个麻烦，则是面临税务规划的挑战。

在我国的税务制度中明确规定，当个人收入达到一定水平之后，则需要缴纳个人所得税。

而由于此前我国税务制度存在一系列的不透明情况，税务体制同样面临不健全的阻碍。

随着我国税务制度的不断完善，存款30万以上的家庭将会成为税务调查的主要群体。

因此我国30万存款以上的储户，还需要办理各种手续来保证存款的合法以及透明性，避免遭遇调查，甚至遭受到罚款处罚。

再者则是为了促进消费，未来对于存款数额超过30万的群体，不排除采取提高税收比例的政策。

这将会对于储户家庭带来新的财产分配挑战。

在三重麻烦之下，银行储蓄将不再是最合适的闲钱处理方式。

那么对于我国储户来说，又当如何进行闲钱的分配，从而取得最高的经济效益呢？

我国民众除了将存款存在银行吃利息之外，还可以进行股票、期货等理财产品的投资。

更可以通过购买黄金、债券等方式，进行存款的合理分配。

而在众多的理财方式中，购买黄金是当下最合适的理财手段。

要知道作为全球货币的硬通货，黄金在全球经济不景气的情况下价值不断飙升，近年来购置黄金可谓是稳赚不赔的买卖。

仅拿2024年的4月份来说，我国金价便再度迎来4%幅度的上涨。

我国央行黄金储备更是经历18连涨，可以预见未来黄金市场将会迎来长久的繁荣。

投资黄金的一大优势，便是黄金价值稳定。

即使遭遇到金价价格下跌，也不会遭受巨额损失。

而且黄金还可以制作成首饰、项链等饰品日常佩戴，令储蓄有了使用价值，同时可以静待黄金升值，可谓是一石二鸟。

除了黄金之外，像是债券、期货等，同样是理财的优质选择。

其中像是债券，其作为国家发售的理财产品，更是国家形象的体现，不论是投资回报还是稳定性都能够得到保障。

但是债券面临购置困难，债券一经发售往往便会被抢购一空，债券投资还需要看运气。

除此之外，像是股票投资等，虽然具备较高的投资回报可能性，但也具备风险性，因此在进行投资之前需要进行充分的考虑。

房地产按照我国“住房不炒”的理念，如今已经逐渐丧失作为理财产品的地位，因此并不建议入手。

而像是股票投资，随着银行储蓄的降低，未来股市将会迎来进一步的繁荣。

但股市投资具备较高的入行门槛，需要时间进行学习，并且其中暗流涌动，难以准确预估每只股票的走势。

因此股票投资最好仅是浅尝辄止，切勿将全部身家投入其中，避免鸡飞蛋打，人财两空。

由于后疫情时代经济不景气，我国银行调整利率，未来储蓄30万以上的家庭，将会面临银行储蓄利率下滑、税务规划、通货膨胀三重挑战。

因此我国储户需要重新构建理财模式，黄金、债券是优质理财产品，股票、房地产面临较高的风险性，需要量力而行。

对于我国储户将会在未来面临三大麻烦，大家有什么想说的？欢迎在评论区进行留言讨论。

参考信息：

《明年开始，个人存款超过30万以上的家庭，或将面对“三大麻烦”？》2024-05-09 楠说

《从明年开始，个人存款30万以上的家庭，将不得不面对“三大麻烦”》2023-12-09 谭姐姐聊财